1. Головна
2. Політика AML

Політика AML

Дата публікації та набрання чинності: 18 червня 2026 р.
 

Використовуючи Сервіс FlyPay (далі — «Сервіс») та/або створюючи заявку на обмін, Користувач підтверджує, що ознайомився з цією Політикою AML (далі — «Політика») та приймає її умови.

Сервіс дотримується стандартів і застосовує заходи, спрямовані на протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом (AML — Anti-Money Laundering), фінансуванню тероризму (CFT), обходу санкцій, шахрайству та іншим незаконним діям.

Мета цих заходів — запобігти використанню Сервісу в протиправних цілях і забезпечити високий рівень комплаєнсу.

1. Терміни та визначення

• AML (Anti-Money Laundering) — заходи з протидії відмиванню коштів.

• EDD (Enhanced Due Diligence) — посилена перевірка при підвищеному або високому рівні ризику.

• KYC (Know Your Customer) — ідентифікація та верифікація Користувача.

• KYT (Know Your Transaction) — моніторинг і аналіз транзакцій, включаючи перевірку походження коштів.

• Risk-Score — оцінка рівня ризику транзакції або адреси на основі даних AML-аналітики та інших факторів.

• SoF (Source of Funds) — підтвердження джерела походження коштів.

• Санкційний зв’язок — наявність прямого або непрямого зв’язку транзакції, адреси або джерела коштів із санкційними суб’єктами згідно з даними аналітики та санкційних списків.

2. Платформи та сервіси в чорному списку

Сервіс не взаємодіє з низкою платформ і сервісів. До створення заявки Користувач зобов’язаний переконатися, що кошти, які відправляються, а також платформи чи сервіси, що використовуються для їх відправлення, не пов’язані з наведеними нижче.

Транзакції, пов’язані з такими ресурсами, підлягають блокуванню та не проходять AML-перевірку: OMG!OMG!, MEGA DARKNET MARKET, 1xBit, Black Sprut, FreeBitcoin, Primedice, Stake, Hydra, Wasabi, DuelBits, WEX Exchange, Garantex, NVSPC, Tornado, Gandhiji.io, DuckDice, Roobet, Bitzlato, Yolo Group, Chiper Mixer, BTC-e, будь-які міксери криптовалют та ресурси, включені до публічних санкційних списків.

Перелік заборонених платформ і сервісів може оновлюватися. Користувач зобов’язаний самостійно відстежувати актуальну версію Політики на сайті.

3. Використовувані AML/KYT-інструменти

Для аналізу транзакцій і джерел коштів Сервіс застосовує спеціалізовані інструменти блокчейн-аналітики, зокрема, але не обмежуючись:

• AMLBot;

• getblock.net;

• інші AML/KYT-сервіси та аналітичні рішення (залежно від мережі, активу та сценарію перевірки).

4. Risk-Score та ризик-орієнтований підхід

Сервіс використовує ризик-орієнтований підхід: оцінює ризики, пов’язані з Користувачем, транзакцією та джерелом коштів, і залежно від результатів застосовує стандартні або розширені процедури перевірки (KYC/SoF/EDD), призупиняє операції або відмовляє в обслуговуванні.

Для оцінки ризику кожної криптовалютної транзакції або адреси застосовується модель Risk-Score, заснована на даних блокчейн-аналітики, історичних зв’язках адрес та інших індикаторах ризику.

Порогові значення Risk-Score:

• Low Risk: 0–25% — стандартна обробка;

• Medium Risk: 25–50% — тимчасове призупинення для додаткової перевірки;

• High Risk: 50% і вище — операція блокується для проведення AML-контролю та процедур KYC/SoF (за потреби — EDD).

Значення Risk-Score може змінюватися з часом у зв’язку з оновленням аналітичних даних.

5. Етапи перевірки

У разі перевищення порогових значень Risk-Score, спрацювання AML-тригерів, виявлення санкційних зв’язків або інших факторів підвищеного ризику Сервіс може ініціювати процедуру перевірки, що включає:

• тимчасове призупинення операції до завершення перевірки;

• запит даних і документів у межах KYC/SoF;

• аналіз наданих матеріалів і транзакційної історії;

• прийняття рішення: завершення обміну або відмова з можливим поверненням коштів.

Сервіс має право не розкривати деталі внутрішньої комплаєнс-оцінки та причини окремих спрацювань, якщо це необхідно для дотримання законодавства, запобігання зловживанням або за запитом уповноважених органів.

6. Запитувані матеріали (KYC/SoF)

Залежно від рівня ризику та характеру операції Сервіс може запросити (перелік не є вичерпним):

• документ, що посвідчує особу (паспорт / ID-картка);

• селфі (включаючи селфі з документом) та/або фото- чи відеоверифікацію;

• підтвердження адреси (комунальний рахунок, банківська виписка або інший документ);

• підтвердження джерела коштів (SoF): виписки, скриншоти, посилання на транзакції, історія операцій, пояснення тощо.

Відмова від надання даних або надання недостовірної/неповної інформації може призвести до призупинення операції, відмови в обслуговуванні або повернення коштів (якщо застосовується).

7. Строки перевірки

Строки перевірки залежать від рівня ризику та повноти наданих даних:

• стандартна перевірка — від 1 до 7 робочих днів з моменту отримання всіх документів;

• розширена перевірка (EDD/SoF) — від 30 до 60 календарних днів при високому рівні ризику або складній структурі транзакцій.

Строки можуть бути збільшені у разі затримок з боку Користувача або необхідності додаткового аналізу.

8. Умови та строки повернення коштів

Якщо проведення обміну неможливе за результатами AML/KYT-перевірки, Сервіс має право ініціювати повернення коштів відправнику за умови дотримання застосовного законодавства.

Умови повернення:

• повернення здійснюється на вихідні реквізити відправника і не проводиться на адреси третіх осіб;

• комісія Сервісу не стягується у випадку якщо Користувач надав всю необхідну інформацію, утримується лише мережевa комісія, розмір якої залежить від мережі блокчейну;

• у випадку якщо Користувач не надав необхідну інформацію або відмовився від проходження AML/KYT-перевірки, при цьому повернення можливе, комісія Сервісу може становити 5% (максимум 100 USDT) від суми обміну, також утримується мережевa комісія, розмір якої залежить від мережі блокчейну;

• строк повернення зазвичай становить від 1 до 5 робочих днів після прийняття рішення та завершення перевірки.

9. Обов’язки Користувача та прийняття ризиків

Перед створенням заявки Користувач зобов’язаний самостійно оцінити ризики, пов’язані з походженням коштів, включаючи перевірку адрес і транзакцій на відповідність вимогам AML, а також переконатися у відсутності зв’язку із забороненими ресурсами.

Сервіс рекомендує заздалегідь проводити самостійну AML-перевірку з використанням загальнодоступних інструментів і блокчейн-оглядачів.

Створюючи заявку, Користувач підтверджує, що:

• самостійно оцінив ризики використання коштів;

• перевірив відсутність зв’язків із забороненими сервісами;

• усвідомлює можливість подальшої класифікації транзакції як високоризикової;

• приймає ризик призупинення, перевірки або відмови в обслуговуванні;

• несе відповідальність за використання коштів із підвищеним AML-ризиком.

10. Прикінцеві положення

Сервіс має право вносити зміни до цієї Політики. Оновлена версія набирає чинності з моменту публікації на сайті.

З питань AML/KYC/KYT та комплаєнсу: [email protected]