Политика AML

Дата публикации и вступления в силу: 18 июня 2026 г.

Используя Сервис FlyPay (далее — «Сервис») и/или создавая заявку на обмен, Пользователь подтверждает, что ознакомился с настоящей Политикой AML (далее — «Политика») и принимает её условия.

Сервис придерживается стандартов и применяет меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём (AML — Anti-Money Laundering), финансированию терроризма (CFT), обходу санкций, мошенничеству и иным незаконным действиям.

Цель данных мер — предотвратить использование Сервиса в противоправных целях и обеспечить высокий уровень комплаенса.

1. Термины и определения

AML (Anti-Money Laundering) — меры по противодействию отмыванию денежных средств.
EDD (Enhanced Due Diligence) — усиленная проверка при повышенном или высоком уровне риска.
KYC (Know Your Customer) — идентификация и верификация Пользователя.
KYT (Know Your Transaction) — мониторинг и анализ транзакций, включая проверку происхождения средств.
Risk-Score — оценка уровня риска транзакции или адреса на основе данных AML-аналитики и других факторов.
SoF (Source of Funds) — подтверждение источника происхождения средств.
Санкционная связь — наличие прямой или косвенной связи транзакции, адреса или источника средств с санкционными субъектами согласно данным аналитики и санкционных списков.

2. Платформы и сервисы в чёрном списке

Сервис не взаимодействует с рядом платформ и сервисов. До создания заявки Пользователь обязан убедиться, что отправляемые средства, а также используемые для их отправки платформы или сервисы, не связаны с указанными ниже.

Транзакции, связанные со следующими ресурсами, подлежат блокировке и не пройдут AML-проверку: OMG!OMG!, MEGA DARKNET MARKET, 1xBit, Black Sprut, FreeBitcoin, Primedice, Stake, Hydra, Wasabi, DuelBits, WEX Exchange, Garantex, NVSPC, Tornado, Gandhiji.io, DuckDice, Roobet, Bitzlato, Yolo Group, Chiper Mixer, BTC-e, любые криптовалютные миксеры и ресурсы, включённые в общедоступные санкционные списки.

Перечень запрещённых платформ и сервисов может обновляться. Пользователь обязан самостоятельно отслеживать актуальную версию Политики на сайте.

3. Используемые AML/KYT-инструменты

Для анализа транзакций и источников средств Сервис применяет специализированные инструменты блокчейн-аналитики, включая, но не ограничиваясь:

AMLBot;
getblock.net;
иные AML/KYT-сервисы и аналитические решения (в зависимости от сети, актива и сценария проверки).

4. Risk-Score и риск-ориентированный подход

Сервис использует риск-ориентированный подход: оценивает риски, связанные с Пользователем, транзакцией и источником средств, и в зависимости от результатов применяет стандартные или расширенные процедуры проверки (KYC/SoF/EDD), приостанавливает операции либо отказывает в обслуживании.

Для оценки риска каждой криптовалютной транзакции или адреса применяется модель Risk-Score, основанная на данных блокчейн-аналитики, исторических связях адресов и других индикаторах риска.

Пороговые значения Risk-Score:

Low Risk: 0–25% — стандартная обработка;
Medium Risk: 25–50% — временная приостановка для дополнительной проверки;
High Risk: 50% и выше — операция блокируется для проведения AML-контроля и процедур KYC/SoF (при необходимости — EDD).

Значение Risk-Score может изменяться со временем в связи с обновлением аналитических данных.

5. Этапы проверки

При превышении пороговых значений Risk-Score, срабатывании AML-триггеров, выявлении санкционных связей или других факторов повышенного риска Сервис может инициировать процедуру проверки, включающую:

временную приостановку операции до завершения проверки;
запрос данных и документов в рамках KYC/SoF;
анализ предоставленных материалов и транзакционной истории;
принятие решения: завершение обмена либо отказ с возможным возвратом средств.

Сервис вправе не раскрывать детали внутренней комплаенс-оценки и причины отдельных срабатываний, если это необходимо для соблюдения законодательства, предотвращения злоупотреблений или по запросу уполномоченных органов.

6. Запрашиваемые материалы (KYC/SoF)

В зависимости от уровня риска и характера операции Сервис может запросить (перечень не является исчерпывающим):

документ, удостоверяющий личность (паспорт / ID-карта);
селфи (включая селфи с документом) и/или фото- или видеоверификацию;
подтверждение адреса (коммунальный счёт, банковская выписка или иной документ);
подтверждение источника средств (SoF): выписки, скриншоты, ссылки на транзакции, история операций, пояснения и т.п.

Отказ от предоставления данных или предоставление недостоверной/неполной информации может повлечь приостановку операции, отказ в обслуживании или возврат средств (если применимо).

7. Сроки проверки

Сроки проверки зависят от уровня риска и полноты предоставленных данных:

стандартная проверка — от 1 до 7 рабочих дней с момента получения всех документов;
расширенная проверка (EDD/SoF) — от 30 до 60 календарных дней при высоком уровне риска или сложной структуре транзакций.

Сроки могут быть увеличены при задержках со стороны Пользователя или необходимости дополнительного анализа.

8. Условия и сроки возврата средств

Если проведение обмена невозможно по результатам AML/KYT-проверки, Сервис вправе инициировать возврат средств отправителю при условии соблюдения применимого законодательства.

Условия возврата:

возврат осуществляется на исходные реквизиты отправителя и не производится на адреса третьих лиц;
комиссия за услуги не взимается, если Пользователь предоставил всю необходимую информацию, взимается только комиссия сети, размер которой зависит от сети блокчейна;
если Пользователь не предоставил необходимую информацию или отказался от прохождения проверки AML/KYT, но возврат средств возможен, то комиссия может составлять 5% (максимум 100 USDT) от суммы обмена, а также взимается комиссия сети, размер которой зависит от сети блокчейна;
срок возврата обычно составляет от 1 до 5 рабочих дней после принятия решения и завершения проверки.

9. Обязанности Пользователя и принятие рисков

Перед созданием заявки Пользователь обязан самостоятельно оценить риски, связанные с происхождением средств, включая проверку адресов и транзакций на соответствие требованиям AML, а также убедиться в отсутствии связи с запрещёнными ресурсами.

Сервис рекомендует заранее проводить самостоятельную AML-проверку с использованием общедоступных инструментов и блокчейн-обозревателей.

Создавая заявку, Пользователь подтверждает, что:

самостоятельно оценил риски использования средств;
проверил отсутствие связей с запрещёнными сервисами;
осознаёт возможность последующей классификации транзакции как высокорисковой;
принимает риск приостановки, проверки или отказа в обслуживании;
несёт ответственность за использование средств с повышенным AML-риском.

10. Заключительные положения

Сервис имеет право в одностороннем порядке изменять Политику, включая добавление новых требований и ограничений. В этом случае новая версия Политики вступает в силу с момента ее размещения.

Переводя средства согласно созданной Заявке на кошелек Сервиса, Пользователь подтверждает свое согласие с условиями Политики AML.

По вопросам AML/KYC/KYT и комплаенса: [email protected]